O financiamento integrado e o seu impacto no crescimento das empresas

A evolução tecnológica provocou uma mudança radical na gestão financeira das empresas. As finanças incorporadas são um exemplo claro de serviços que chegaram para simplificar processos e gerar novas oportunidades.

O que é o financiamento integrado (embedded finance), é seguro, quais são os casos de utilização mais comuns e como está a revolucionar a gestão financeira das empresas? Vamos dar uma olhadela.

Financiamento Integrado. O que é

Está a ler uma notícia online e, de repente, aparece um vídeo do YouTube que a ilustra. Para que isso aconteça, foi necessário “incorporar” o conteúdo.

Bem, algo semelhante acontece com as finanças incorporadas. Trata-se da integração de serviços financeiros em produtos ou plataformas não financeiras.

Isto significa que as empresas que não estão tradicionalmente no sector financeiro (por exemplo, comércio eletrónico, mercados ou SaaS) podem oferecer serviços como pagamentos, empréstimos, seguros ou investimentos nas suas próprias plataformas.

Desta forma, os utilizadores podem aceder a serviços financeiros no mesmo ambiente, sem terem de sair da aplicação para interagir com um banco ou uma instituição financeira separada.

É certo que a ideia não é nova. Há anos que as empresas não bancárias oferecem os seus próprios cartões de crédito ou que os concessionários de automóveis tratam do financiamento.

A essência do “embedded finance” reside na integração da tecnologia com os serviços financeiros

Mas o que estamos a falar neste post é de uma nova geração em que a integração de produtos financeiros é feita em interfaces digitais com as quais os utilizadores interagem diariamente.

Geralmente estas integrações são feitas através de APIs que garantem a segurança das transacções e da transmissão de dados.

Sectores na vanguarda das finanças integradas

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As empresas tecnológicas, em particular as fintechs, estão a utilizar a sua experiência em software e análise de dados para oferecer soluções financeiras personalizadas.

Em que plataformas não financeiras podem os utilizadores finais aceder a serviços financeiros?

Vários sectores estão a transformar a experiência de pagamento dos utilizadores, permitindo-lhes aceder a serviços financeiros integrados quando pagam produtos e serviços. Alguns dos mais proeminentes são os seguintes.

Comércio eletrónico

Ao fazer compras em retalhistas electrónicos ou grandes mercados como a Amazon, os utilizadores podem pagar diretamente sem terem de abrir a aplicação do seu banco.

Têm também a opção de aceder a opções de crédito instantâneo ou de pagamento a prestações, integradas diretamente na experiência de compra.

Transporte

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As aplicações como a Uber permitem que os pagamentos sejam feitos diretamente a partir da aplicação. Em alguns mercados, oferecem até opções de crédito ou financiamento para os condutores.

Soluções SaaS

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Algumas plataformas de software empresarial podem integrar serviços de pagamento e financiamento para facilitar aos seus utilizadores a gestão das despesas e dos encargos.

A Okticket, por exemplo, oferece um cartão de empresa inteligente para viagens de negócios.

O crescimento exponencial das finanças integradas: um mercado em expansão

No entanto, são cada vez mais os sectores que adoptam soluções financeiras integradas. Estas abrangem domínios tão diversos como os cuidados de saúde e o entretenimento.

À medida que a sua utilização aumenta, as receitas geradas são mais elevadas.

De acordo com o relatório “Embedded finance: Who will lead the next payments revolution?” do McKinsey Group, o mercado atingiu 20 mil milhões de dólares nos Estados Unidos em 2021.

O valor já era significativo, mas estima-se que esse montante possa quadruplicar em menos de uma década. De acordo com um estudo da Future Market Insights, em 2033, as receitas do mercado europeu de finanças integradas atingirão 94 mil milhões de dólares (cerca de 25% do mercado global).

A Oracle vai mais longe nas suas previsões. Prevê que o valor do mercado financeiro integrado global ultrapasse os 7 biliões de dólares na próxima década. Este valor é o dobro do valor combinado dos 30 maiores bancos do mundo.

Embedded Finance: um valor acrescentado fundamental para as empresas

A realidade é que as empresas que integram o financiamento incorporado estão a transformar a forma como fornecem produtos e serviços. Podem agora melhorar a experiência do cliente, simplificar os processos e gerar novos fluxos de receitas.

Vantagens dos serviços financeiros integrados para as empresas

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As finanças integradas proporcionam às empresas múltiplas vantagens que melhoram a sua competitividade e eficiência. Os principais são destacados a seguir.

• Melhoria da eficiência operacional. A integração de soluções financeiras nas operações quotidianas da empresa automatiza processos como a faturação, as cobranças e os pagamentos. Isto reduz os custos, reduz os tempos de processamento e elimina os erros associados aos processos manuais.
• Otimização do fluxo de caixa. Com ferramentas mais eficientes para gerir pagamentos e cobranças, as empresas podem otimizar o seu fluxo de caixa, o que é essencial para a sua estabilidade e crescimento a longo prazo.
• Rentabilização dos serviços financeiros integrados. As empresas podem gerar receitas adicionais cobrando taxas por determinadas transacções financeiras. Isto permite às organizações diversificar os seus fluxos de receitas e maximizar a rentabilidade através de serviços financeiros integrados.
• Acesso a dados valiosos. As empresas têm acesso a um maior volume de dados, o que lhes permite analisar o comportamento e as necessidades dos clientes. Estas informações valiosas facilitam uma melhor tomada de decisões e estratégias mais personalizadas.
• Aumento da fidelidade do cliente. Para além de oferecer uma experiência mais integrada e envolvente, é mais provável que os utilizadores se mantenham fiéis a uma plataforma que lhes oferece todas as soluções num único local.
• Escalabilidade. As empresas podem crescer mais rapidamente oferecendo soluções financeiras, capturando uma maior quota de mercado.

Benefícios do financiamento integrado para os utilizadores finais

Por seu lado, os clientes também beneficiam:

• Podem aceder a uma vasta gama de serviços financeiros através de uma única plataforma, eliminando a necessidade de recorrer a vários fornecedores. Isto é muito útil para quem vive em zonas com acesso limitado aos serviços bancários tradicionais.
• Obtêm produtos e serviços financeiros altamente personalizados, adaptados às suas necessidades específicas.
• As finanças integradas oferecem transacções mais rápidas e menos dispendiosas em comparação com os métodos tradicionais. É especialmente útil para transferências internacionais e câmbios de moeda.
• Muitas plataformas financeiras integradas incluem ferramentas educativas que ajudam os utilizadores a compreender melhor os produtos financeiros, promovendo a literacia financeira e permitindo uma tomada de decisões mais informada.
• Os consumidores podem efetuar pagamentos instantâneos com um simples toque num botão, sem terem de introduzir os dados do seu cartão de crédito em cada transação.

Financiamento incorporado em plataformas SaaS: Como ajudam o crescimento do negócio

No início deste artigo, já mencionámos que as plataformas SaaS, como a Okticket, são um caso claro de utilização de finanças integradas.

Retomamos este ponto para explicar mais detalhadamente como esta integração pode ajudá-lo a otimizar as suas operações comerciais.

O que é que soluções como Okticket oferecem às empresas?

• A possibilidade de gerar cartões de empresa ligados à política de despesas da empresa.
• A reconciliação automática dos pagamentos com cartão.
• A gestão dos adiantamentos e reembolsos sem sair da aplicação.
• Acesso à informação em tempo real. As empresas podem monitorizar as despesas dos funcionários de forma mais precisa e instantânea.

Conclusão

Num mundo em que a conveniência é tudo, as finanças integradas tornaram-se um motor silencioso que impulsiona empresas de todas as dimensões.

Mas para o adotar com êxito, é importante seguir uma série de orientações. Estas incluem:

• Identificar as necessidades dos seus clientes.
• Encontrar os parceiros tecnológicos certos para integrar soluções financeiras no seu ecossistema. Para isso, é essencial escolher parceiros fintech que ofereçam soluções flexíveis e escaláveis.
• Estabelecer um modelo de monetização claro.
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Está pronto para se juntar a esta revolução?

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